Kredyt Konsolidacyjny pozwala na połączenie wszystkich zobowiązań wynikających z różnych kredytów w jedno. Wysokość miesięcznej raty może spaść nawet o kilkadziesiąt procent. Konsolidacja jest kredytem długoterminowym – okres kredytowania może sięgać nawet 30 lat. Dzięki temu spłata rozłożona w czasie staje się mniej dotkliwa dla portfela. Spłacając kredyt konsolidacyjny, nie trzeba pamiętać o kilku ratach, do spłaty pozostaje tylko jedna, niższa. Zabezpieczeniem kredytu jest hipoteka na nieruchomości kredytobiorcy lub osoby trzeciej. Pozwala to ustalić oprocentowanie na poziomie kilku procent. Wysokość miesięcznych zobowiązań zmniejsza się głównie dlatego, że odsetki od długu nie są już liczone od 17 do 30 proc. Obniżenie raty nawet o połowę jest zatem realne.

Kredyt Refinansowy to kredyt, którym możesz spłacić swój dotychczasowy kredyt mieszkaniowy, otrzymując atrakcyjniejsze oprocentowanie. Na rynku aż roi się od ofert często nawet dwukrotnie tańszych niż zobowiązanie udzielone 4-6 lat temu.

Może się okazać, że skorzystanie z kredytu refinansowego pozwoli Ci płacić mniej, a Twoje miesięczne raty będą odczuwalnie niższe. Refinansowanie polega na przeniesieniu zobowiązania do innego banku, który proponuje lepsze warunki spłaty zadłużenia, a przede wszystkim niższe oprocentowanie. Raty kredytu mogą być zatem nawet o połowę niższe, co oznacza, że albo płacimy za kredyt co miesiąc mniej lub spłata przy dotychczasowej wysokości będzie znacznie krótsza. To się naprawdę opłaca. Kredyt refinansowy jest kredytem zabezpieczonym hipoteką na kredytowanej nieruchomości.

Tak, Bank udzieli kredytu na dowolny cel, musisz mieć tylko nieruchomość, która mogłaby stanowić zabezpieczenie tego kredytu lub tzw. osoba trzecia musi wyrazić zgodę, aby zabezpieczeniem Twojego kredytu mogła zostać nieruchomość będąca jej własnością.

Środki są wypłacane w transzach. Wypłata części kolejnej odbywa się po udokumentowaniu wykonania prac ze środków transzy poprzedniej. Ich zakres jest określony w harmonogrami e prac i robót stanowiącym załącznik do umowy. Dokumentacja robót odbywa się na podstawie zdjęć i wpisów dziennika budowy; faktury nie są wymagane.

Środki zostaną przekazane na rachunek sprzedającego po przedstawieniu aktu notarialnego (potwierdzającego również wniesienie wkładu własnego), złożonego i opłaconego w sądzie wniosku o wpisanie hipoteki na rzecz banku, (jeśli nieruchomość nie ma urządzonej Księgi Wieczystej to wniosek o jej urządzenie), polisy ubezpieczeniowej nieruchomości od ognia oraz innych zdarzeń losowych wraz z cesją jej praw na Bank.

Oprocentowanie jest zmienne i składa się z dwóch części: marży oraz stawek oprocentowania WIBOR, LIBOR lub EURIBOR. Marża jest stała – Bank uzależnia ją m.in. od celu kredytowania, stosunku wartości zabezpieczenia do kwoty kredytu, historii kredytowej, rodzaju nieruchomości będącej zabezpieczeniem bądź źródła dochodu Kredytobiorcy. Stawki WIBOR (dla złotówek), LIBOR (dla franka szwajcarskiego) i EURIBOR (dla euro), określają wysokość oprocentowania na rynku międzybankowym. W zasadzie oznacza to, że określają cenę, za jaką bank kupuje pieniądze.

Zabezpieczenie docelowe, czyli hipoteka obciążająca nieruchomość oraz ubezpieczenie nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych wraz z cesją praw z niej na Bank

Zobowiązaniami finansowymi są wszystkie zobowiązania, które obciążają Twój budżet, a zaliczają się do nich:

• posiadane obecnie kredyty, również kredyty inwestycyjne, jeśli jednak ubiegasz się o kredyt konsolidacyjny, to nie uwzględniaj kredytów, które będą spłacane kredytem konsolidacyjnym;
• salda kart kredytowych, linii kredytowych/debetowych; w przypadku kredytu konsolidacyjnego nie uwzględniaj zobowiązań, które będą spłacane tym kredytem;
• alimenty i inne zobowiązania stałe;
• koszty eksploatacji nieruchomości, podatek od nieruchomości;
• koszty ubezpieczenia od ognia i innych zdarzeń losowych.

Tak, działka budowlana, na której realizowana będzie inwestycja, może stanowić udział własny, ponieważ udziałem własnym są środki finansowe, które zainwestowano na poczet kosztów inwestycji.

Tak, kredyt hipoteczny może być przeznaczony na spłatę kredytów w innym banku. Aby móc spłacić Twoje zadłużenie, poprosimy o przedstawienie informacji o wysokości zadłużenia (umowa kredytowa z harmonogramem spłat oraz ostatni dowód wpłaty lub wyciąg z rachunku kredytowego). Ponadto poprosimy Cię o złożenie w sądzie wieczystoksięgowym wniosku o wykreślenie hipoteki oraz złożenie nowego wniosku o wpis hipoteki na rzecz banku.

Wysokość kredytu, jaką otrzymasz, będzie zależała od wartości nieruchomości, która będzie stanowiła zabezpieczenie Twojego kredytu. Natomiast przy weryfikacji zdolności kredytowej weźmiemy pod uwagę:

• osiągany przez Ciebie dochód;
• formę zatrudnienia;
• liczbę osób w rodzinie;
• posiadane zobowiązania finansowe.

Bank akceptuje wszystkie wiarygodne źródła uzyskania dochodów, do których zaliczają się:

• umowa o pracę;
• kontrakty menadżerskie;
• działalność gospodarcza – wszelkie formy opodatkowania;
• umowy zlecenia i umowy o dzieło, z tytułu najmu nieruchomości, działy specjalne produkcji rolnej, emerytury lub renty, dywidendy oraz inne dochody kapitałowe, także osiągane za granicą.